Когда стоит снимать вклад для покупки жилья

Снижение ключевой ставки Центробанка до 18% и ожидаемое удешевление ипотечных программ порождают вопрос: не пора ли россиянам направить накопления с депозитов на покупку или улучшение жилищных условий? По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, универсального совета не существует – многое зависит от личных целей, суммы первоначального взноса и готовности принимать кредитные обязательства. При этом ставки по вкладам будут оставаться выше уровня инфляции (5,1% в июне 2024 по данным Росстата), обеспечивая сохранность сбережений. Разберёмся, при каких обстоятельствах целесообразно менять депозит на ипотеку.

Почему депозиты остаются привлекательными

• Ставки по популярным рублёвым вкладам держатся в диапазоне 10–12% годовых, что превышает текущую инфляцию.
• Минимальный риск: государственная гарантия вкладов до 1,4 млн ₽.
• Гибкие сроки и условия пополнения/частичного снятия средств.

По данным Росстата (Источник: https://rosstat.gov.ru), инфляция в начале 2024 года колебалась около 5–6%, что делает депозиты эффективным инструментом против обесценивания.

Когда ипотека становится выгоднее

1. Необходимость срочного улучшения условий жилья.
2. Накопленный взнос покрывает 30–50% стоимости квартиры.
3. Длительный горизонт погашения снижает нагрузку на семейный бюджет.

С начала лета 2025 средние ставки по ипотеке снизились с 12,5% до 11,8% (данные ЦБ РФ): https://cbr.ru/press/

Рекомендации по принятию решения

• Оцените личные цели: инвестиция или улучшение жилья?
• Сравните доходность депозита и общую переплату по ипотеке.
• Учтите налоговые вычеты до 260 000 ₽ при оформлении ипотеки.
• Проверьте возможность досрочного погашения без штрафов.

Итоги: каждый выбирает между сохранностью и ростом капитала на депозитах и возможностью улучшить жилищные условия через ипотеку. Определитесь с финансовыми приоритетами, просчитайте все расходы и только затем принимайте решение.