Как онлайн-ипотека меняет рынок новостроек: сенсация от «Домклик»

19 июля 2025 08:00, Герман Топал, Новости недвижимости, 👁 172

В современном российском ипотечном рынке цифровое оформление займов уверенно набирает обороты: по данным аналитиков «Домклик», в первом полугодии 2025 года доля сделок, проведённых в онлайн-формате через Сбербанк, достигла 31,5%. Это более чем трёхкратный рост по сравнению со значениями второй половины 2024-го, когда показатель едва превышал 10%. Основной вклад в динамику вносят покупатели новостроек, на которых приходится свыше 90% цифровых ипотечных продуктов. Примечательно, что вторичный рынок остаётся практически незатронутым — он не превышает 1%, а нецелевые кредиты под залог недвижимости занимают около 7,4%. Подобное смещение предпочтений объясняется не только удобством дистанционной процедуры, но и оптимизацией сроков рассмотрения заявок и снижением бумажной волокиты. Проект «Домклик» подчёркивает, что высокая цифровизация даёт банкам преимущества в управлении рисками и позволяет предлагать более гибкие условия заёмщикам разных возрастных категорий.

Рост популярности цифровой ипотеки

Главным драйвером сегмента выступает развитие мобильных приложений и автоматизированных скоринговых систем. Сбербанк внедрил единый интерфейс согласования сделок с застройщиками и регпалатами, что снизило время оформления документов до нескольких дней. В результате молодые семьи и инвесторы первичного рынка получили доступ к ипотеке без посещения офиса, что особенно важно в условиях пандемии и сохранения социальной дистанции. По оценке экспертов, к концу 2025 года доля цифровых ипотечных программ может превысить 40%, если ключевая ставка останется на текущем уровне.

География спроса

Пик востребованности цифровой ипотеки сконцентрирован в крупных регионах:

Москва — 12% от общего числа выдач;
Московская область — 10%;
Свердловская область — 5,2%;
Краснодарский край — 4,2%;
Санкт-Петербург — 4,1%;
Ростовская область — 3%;
Тюменская и Ленинградская области — по 2,9%;
Башкортостан — 2,8%;
Татарстан — 2,6%.

Заметный рост наблюдается в провинции за счёт расширения сети агентств и стабильного спроса на доступное жильё.

Портрет активного заёмщика

Более половины цифровых ипотечных заявок (54%) оформляют граждане в возрасте от 31 до 40 лет. На заёмщиков младше 30 лет приходится 23%, на группу 41–50 лет — 21%. Около 43% дистанционных клиентов являются зарплатными плательщиками Сбербанка, что упрощает процедуру одобрения и позволяет снизить процентную ставку. Молодые специалисты в IT, маркетинге и медиа становятся новой целевой аудиторией кредиторов.

Ключевые параметры сделок

Медианная сумма кредита: 5,3 млн руб.
Средний срок погашения: 25,6 года.
Доля льготных программ: более 80% от общего объёма выдач по госпрограммам.
Уровень одобрения заявок в цифровом формате: свыше 90%.

Создание онлайн-сервисов позволяет снизить операционные издержки и повысить прозрачность процессов.

Влияние льготных программ на рынок цифровых кредитов

Аналитики отмечают, что несмотря на ужесточение адресности и рост ключевой ставки, льготные ипотечные продукты сохраняют высокую популярность в цифровом сегменте. В первом полугодии 2025 года выдачи по госпрограммам сократились на 25% по отношению ко второму полугодию 2024-го, однако их доля в общем объёме онлайн-ипотеки превышает 80%. Это демонстрирует, что дополнительные преференции остаются ключевым фактором спроса.

Прогнозы и рекомендации

Эксперты «Домклик» рекомендуют банкам продолжить инвестиции в цифровую инфраструктуру и развивать партнёрства с регионом застройщиками. Ожидается, что внедрение биометрии и блокчейн-технологий ускорит проведение сделок и усилит безопасность клиентских данных. Для заёмщиков важно заранее готовить полный пакет документов и поддерживать высокий кредитный рейтинг, чтобы получить наилучшие условия онлайн-оформления.

Итоги

Цифровая ипотека становится неотъемлемой частью российского рынка недвижимости: инновационные решения снижают бюрократию, расширяют доступ к жилищному кредитованию и формируют новые нормы потребительского опыта. Рост доли онлайн-сделок до 31,5% в первом полугодии 2025 года подтверждает устойчивую тенденцию к «оцифровке» финансовых услуг. Внедрение передовых технологий и государственной поддержки создаёт благоприятный фон для дальнейшего развития рынка.