Ипотека ИЖС в регионах: кто лидирует по выдачам загородных займов?

В условиях растущей популярности загородной недвижимости в России за последние годы 10% от всех ипотечных кредитов приходится на займы, выданные под строительство индивидуальных жилых домов (ИЖС). Однако в некоторых регионах этот показатель значительно превышает среднероссийский уровень рентабельности инвестиций в частное домостроение. Так, по данным Банка России (https://www.cbr.ru/StatisticalData) за первый квартал 2025 года каждая пятая ипотека в Татарстане и Башкортостане была оформлена именно на ИЖС, а в Краснодарском крае — каждая седьмая. Рост интереса к загородному жилью спровоцирован не только удешевлением кредитных ресурсов и цифровизацией ипотечных сервисов, но и изменением образа жизни россиян после пандемии: все больше семей стремятся к экологическому окружению, свежему воздуху, а также хотят воспользоваться госпрограммами субсидирования строительства. В этой статье мы подробно рассмотрим региональные лидеры по выдачам ипотек ИЖС и ключевые факторы, влияющие на динамику отрасли.

Доля ипотек под ИЖС в регионах-лидерах

Ниже приведена сравнительная таблица регионов с наибольшей долей жилищных кредитов на строительство загородных домов:

Данные за январь—март 2023 года согласно официальной статистике Банка России.

Факторы, стимулирующие рост спроса

• Дешёвые ресурсы фондирования: снижение ключевой ставки ЦБ делает ипотеку доступнее.
• Государственные субсидии: программы льготного кредитования по ИЖС привлекают семьи.
• Тренд на экологию: отход от городской суеты и желание жить на природе повышают спрос.
• Цифровизация услуг: возможность оформить заем онлайн сокращает сроки рассмотрения заявок.

Что важно знать заемщику

1. Минимальный первоначальный взнос по ИЖС обычно составляет от 15% стоимости проекта.
2. Банки требуют план земельного участка и сметную документацию на строительство.
3. Сроки рассмотрения заявок могут варьироваться от 5 до 30 дней в зависимости от региона.
4. Процентные ставки по жилищным займам ИЖС зачастую выше классической ипотеки на квартиры.

Обобщение ключевых выводов

Региональные различия в выдаче ипотек на ИЖС формируют интересный портрет рынка: в Татарстане и Башкортостане каждая пятая ипотека направляется на строительство загородного дома, а в Краснодарском крае — каждая седьмая. Это свидетельствует о высоком уровне активности частного домостроения и востребованности «зеленых» территорий. Потенциальным заемщикам стоит заранее подготовить все документы, оценить размер первоначального взноса и учитывать региональные особенности процентных ставок. Актуальная статистика Банка России помогает планировать строительство с точным пониманием финансовых рисков.

Источник: Банк России — https://www.cbr.ru/StatisticalData