20 июля 2025 07:30, Герман Топал, Новости недвижимости, 👁 90
Сегодня оформление кредита под залог недвижимости становится всё более востребованным среди владельцев жилья. Если у заемщика уже есть квартира, дом или участок земли, банк предоставляет нецелевой займ на выгодных условиях: ставка ниже, сумма выше, а требования по подтверждению доходов зачастую мягче. В этом формате сначала передаётся в залог уже имеющаяся недвижимость, а затем выдаются средства, которые можно потратить на любые цели: ремонт, обучение, лечение или покупку автомобиля. Такой договор называют «ипотекой наоборот», что позволяет объединить преимущества ипотеки и потребительского кредита одновременно. По данным Банка России, в 2024 году объём выданных кредитов под залог недвижимости вырос на 15%, свидетельствуя о растущей популярности продукта на рынке. Ниже разберём ключевые параметры, требования банков и сравним вариант «наоборот» с классической ипотекой.
Ключевые преимущества
- Низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом
- Возможность получить до 60% от оценочной стоимости залога
- Гибкие сроки погашения — от 1 года до 20 лет
- Свобода расходования средств на любые нужды
- Упрощённая процедура для постоянных клиентов банка
Требования и документы
- Право собственности на объект залога должно быть зарегистрировано в Росреестре
- Официальная оценка недвижимости аккредитованным оценщиком
- Паспорт гражданина РФ и СНИЛС
- Договор страхования залогового имущества
- Справка о доходах (2-НДФЛ) при необходимости подтверждения платежеспособности
Сравнение с классической ипотекой
| Параметр | Ипотека наоборот | Классическая ипотека |
|---|---|---|
| Обеспечение | Собственная недвижимость | Покупаемая квартира |
| Целевое назначение | Любые нужды | Покупка жилья |
| Максимальная сумма | 60% от стоимости залога | До 90% стоимости жилья |
Расчет суммы и сроков
При расчёте допустимой суммы займа банки опираются на рыночную стоимость объекта. Если квартира оценена в 5 млн ₽, получится максимум 3 млн ₽ (60%). Сроки погашения влияют на размер ежемесячного платежа: при ставке 26,5% и сроке 10 лет платёж составит около 48 тыс. ₽. Выбор более короткого периода снижает общую переплату, но увеличивает нагрузку на бюджет.
Практические советы
- Сравните предложения нескольких банков и выберите оптимальное условие.
- Уточняйте актуальные ставки на официальных сайтах кредитных организаций.
- Оформляйте оценку и страхование одновременно с заявкой.
- При необходимости подготовьте справки о доходах заранее.
- Рассчитайте разные сценарии погашения для оценки риска.
Оформление кредита под залог недвижимости позволяет получить значительные суммы на выгодных условиях и использовать их по своему усмотрению. Это оптимальный инструмент для тех, кто ценит свободу распоряжения средствами и готов обеспечить займ собственным жильём. Перед подачей заявки внимательно изучите требования банка, подготовьте все документы и рассчитайте нагрузку, чтобы сделать взвешенный выбор и избежать лишних рисков.
Вам так же будет интересно узнать: Как выбрать надёжного арендатора и защитить свою квартиру
